Рефинансиране на кредити

Рефинансирането е нов кредит, с който се погасява стар. Има смисъл в две ситуации: когато ГПР на новия кредит е по-нисък от текущия, или когато вноската е непосилна и трябва да се разсрочи. В първия случай се печели пари, във втория – време, но обикновено на по-висока обща цена.

Решението винаги се проверява с едно число: общата дължима сума до края на срока, сравнена със сбора на оставащите плащания по стария кредит.

Вижте също: Бързи кредити и Кредити за пенсионери.

Какво е важно да знаете

Стъпка по стъпка

1. Поискайте от текущия кредитор справка за остатъка и обезщетението при предсрочно погасяване.
2. Изчислете сбора на оставащите вноски по стария кредит.
3. Вземете предложение за рефинансиране на точния остатък и изискайте ГПР.
4. Сравнете двете общи суми – включително обезщетението и таксите по новия кредит.
5. След погасяване поискайте писмено потвърждение, че старият кредит е закрит.

Какво да подготвите

• справка за остатъка по текущия кредит
• размер на обезщетението за предсрочно погасяване
• сбор на оставащите вноски
• предложение за новия кредит с ГПР
• изчисление на двете общи суми за сравнение

Най-честата грешка

Сравняване на вноска с вноска. Нова вноска, по-ниска с една трета, но с двойно по-дълъг срок означава по-висока обща цена – дори лихвеният процент да е по-нисък.

Второто типично пропускане е обезщетението при предсрочно погасяване на стария кредит. То е ограничено по закон, но не е нула и трябва да влезе в сметката.

Често задавани въпроси

Кога рефинансирането е изгодно?

Когато общата дължима сума по новия кредит е по-ниска от сбора на оставащите плащания по стария, след като се добавят обезщетението и таксите.

А ако целта е само по-ниска вноска?

Тогава е въпрос на разсрочване, не на икономия. Месечно е по-леко, но общата цена почти винаги е по-висока.

Може ли да рефинансирам няколко кредита?

Да – тогава става дума за обединяване. Принципът е същият: сравняват се общите суми, не вноските.

Отказват ли рефинансиране при просрочие?

Често да, ако просрочието е активно. Затова първата стъпка е споразумение с текущия кредитор, а не нова заявка.

Примерно изчисление при рефинансиране

Текущ кредит с остатък 2000 лв. и 24 оставащи вноски се рефинансира. Таблицата показва кога новото предложение наистина е по-евтино:

Числата са илюстративни и не са оферта. При реално предложение сравнявайте само ГПР и общата дължима сума при еднаква сума и еднакъв срок.

Кога рефинансирането не се изплаща

• когато срокът се удължава двойно – вноската пада, но общата сума расте с над 600 лв.;
• когато таксата за разглеждане на новия кредит изяжда разликата в лихвата;
• когато просрочието е активно и първо е нужно споразумение, не нов кредит;
• когато старият кредит се погасява, но сметката остава отворена и се ползва отново.

Свързани страници

• Бързи кредити
• Кредити за пенсионери
• Обединяване на кредити
• Кредити без поръчител
• Бързи кредити онлайн
• Кредити на месечни вноски
• Заем